Vous cherchez une carte de crédit renouvelable facile à obtenir (anciennement appelé les cartes de crédit revolving) ? En voici 6. Je vais vous les présenter.
1. La Carte ZERO : crédit renouvelable avec carte bancaire
Il s’agit ici d’un crédit qui se renouvelle automatiquement à chaque fois que vous le remboursez. C’est une réserve d’argent que vous utilisez comme vous voulez, et quand vous voulez.
La Carte ZERO vous permet d’organiser votre budget mensuel et de pouvoir faire face à certaines dépenses qui n’avaient pas été prévues. Le montant dont vous disposez vous permet de bénéficier d’une certaine liberté et d’une flexibilité.
C’est un crédit à la consommation
Cette réserve d’argent vous est consentie par Advanzia Bank, dans le cadre d’un prêt à la consommation. Vous pourrez ainsi vous en servir sans avoir à vous justifier.
Quant au montant qui vous sera accordé, il dépendra de vos revenus et de votre situation personnelle. La moyenne accordée est de 3 000 €.
L’absence de justificatifs
Ce crédit ne nécessite pas que vous expliquiez ce que vous allez faire de l’argent. La finalité vous appartient. Une fois qu’Advanzia Bank vous a dit « oui » pour la Carte ZERO, vous faites ce que vous voulez de votre réserve.
Une mise à disposition rapide
Quand on a besoin d’argent, on en a souvent besoin rapidement. La Carte ZERO sera mise à votre disposition sans attendre, dès que vos capacités de remboursement auront été validés.
Pour utiliser ce revolving, vous pouvez utiliser directement votre carte chez les commerçants, ou bien demander un virement sur votre compte bancaire.
Mon avis sur la Carte ZERO
Ce crédit renouvelable permet de bénéficier d’une réserve de trésorerie sous une forme originale, celle d’une carte Mastercard gratuite. J’aime cette possibilité de choisir entre un paiement comptant et l’utilisation de la réserve.
2. Crédit renouvelable Bred : Créodis avec carte Visa
Il s’agit ici d’un crédit renouvelable qui vous permet de bénéficier d’une certaine souplesse de trésorerie. Le crédit Créodis de la BRED est associé à une carte Visa.
L’association crédit et carte
Voici pourquoi associer une carte Visa avec un crédit renouvelable est une bonne idée : avec cette carte, vous pouvez gérer vos besoins d’argent immédiatement, sans attendre de vous faire un virement. La carte Visa peut vous permettre de payer à crédit mais aussi de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques.
Envie ou dépense imprévue ?
Ce sont les deux utilités d’un crédit renouvelable. Vous pouvez vous servir de cette facilité pour vous faire plaisir ou bien pour réagir en cas de dépense qui n’avait pas été budgetées (votre voiture qui tombe en panne par exemple).
Les caractéristiques du crédit Créodis de la Bred Banque Populaire
Vous pouvez souscrire un crédit renouvelable allant jusqu’à 21 500 €. Le taux d’intérêt est calculé d’après le montant que vous allez débloquer et les mensualités de remboursement. Il n’y a pas de frais de dossier, ils sont offerts par la Bred. Vous pouvez commencer à rembourser à partir de 16 € par mois.
Si vous voulez savoir combien va vous coûter votre crédit, je vais vous donner un exemple :
Faire un crédit de 2 000 € mais n’utiliser que 500 €
Vous rembourserez 34 mensualités de 19 €, puis une dernière de 4,71 €. Si vous décidez de souscrire à l’assurance (ce qui est facultatif), votre cotisation sera en plus de 2,45 € par mois.
3. La Carte de Crédit CISIF : une carte de crédit avec réserve d’argent sans justificatif ?
La carte de crédit CISIF est encore un crédit renouvelable qui se reconstitue chaque mois, avec lui aussi, de nombreux avantages. Elle est proposée par la Crédit Social des Fonctionnaires qui offre des avantages à près de 2 millions d’adhérents.
Les avantages d’un crédit CISIF
D’abord, la carte permet de payer partout, dans le monde entier, à partir du moment où un commerçant accepte la carte Mastercard. Même chose pour les distributeurs. Vous pouvez retirer de l’argent où vous voulez.
Les nombreuses assurances comprises dans la carte Mastercard sont un autre avantage conséquent, puisque vous êtes notamment couvert lors de vos voyages à l’étranger.
Comment demander un crédit renouvelable ?
Si vous avez un projet, vous pouvez faire une simulation sur le site. Il suffit d’entrer le montant dont vous avez besoin pour le réaliser dans le simulateur, qui calculera automatiquement vos mensualités.
Le crédit « global »
C’est le nom donné par le Crédit Social des Fonctionnaires à cette réserve d’argent qui se reconstitue à chaque remboursement. Il n’y a aucun frais de dossier. De plus, quand vous n’utilisez pas votre réserve, elle ne vous coûte rien.
Le montant
Vous pouvez demander, si vous en avez la capacité de remboursement, jusqu’à 21 500 € via votre carte de crédit CISIF. Les mensualités, elles, démarrent à 15 € par mois (selon la somme empruntée). Le taux du crédit dépendra aussi de la somme et du nombre de mensualités.
Comment utiliser votre réserve ?
Très simplement. Il suffit de demander un virement sur votre espace personnel. Vous pouvez aussi choisir de payer directement vos achats avec votre carte de crédit.
Mon avis sur la carte CISIF
C’est une des solutions que vous avez pour gérer votre budget. Toutefois, comme pour tous les crédits renouvelables, attention au taux d’intérêt.
4. La carte de paiement et de crédit Izicarte : facile à avoir ?
Cette carte de la Caisse d’Épargne vous permet de choisir si vous souhaitez régler au comptant ou bien payer à crédit. Il s’agit donc d’une carte bancaire qui est aussi une carte de crédit.
Le crédit renouvelable Izicarte
Vous pouvez facilement le gérer en passant par votre application Caisse d’Épargne, optimisée pour tous les smartphones et les iPhones.
Le principe : vous faites une demande de virement de votre crédit renouvelable vers votre compte de dépôt. Vous recevrez votre argent en 48 heures,
Une gestion souple
Si vous le désirez, vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation. Quant à vos mensualités, vous pouvez les augmenter et les diminuer en fonction de vos possibilités.
La date de vos prélèvements es également modifiable, et vous pouvez faire une pause dans vos remboursements, que vous pouvez décaler au mois suivant (dans la limite de 2 fois par an).
Le taux d’intérêt
Il est fixe et sur une durée définie. Le TAEG est compris entre 5,74 % et 20,94 %. Tout va dépendre de la somme utilisée et de la souscription, ou non, de l’assurance facultative.
Si vous dépassez votre découvert autorisé, vous recevrez une alerte SMS de la Caisse d’Épargne.
Mon avis sur Izicarte
Il s’agit d’une carte bancaire tout à fait normale. Elle le devient « moins » dès que vous utilisez votre réserve revolving. Attention de ne pas vous tromper entre le paiement au comptant et à crédit.
5. Le crédit PASS Carrefour : une carte magasin avec réserve d’argent
Cette carte de paiement éditée par Carrefour Banque peut être rattachée à votre programme de fidélité mais surtout, la carte PASS permet d’utiliser le crédit renouvelable pour vos achats. Elle existe en 2 versions : Mastercard et Gold Mastercard (garanties plus étendues).
Est-ce une carte de crédit comme les autres ?
Oui et non. Oui, parce qu’elle vous permet de payer tous vos achats au comptant. Non, parce que vous pouvez utiliser votre réserve d’argent pour régler vos articles.
Comment l’obtenir ?
Vous avez plusieurs possibilités. D’abord, vous pouvez vous rendre dans un magasin Carrefour. Si votre dossier est complet, vous pouvez repartir avec immédiatement. Vous pouvez aussi souscrire en ligne ou par téléphone (dans ce cas, comptez 2 semaines pour l’obtenir).
Quels sont les justificatifs demandés ?
Sans avoir à changer de banque, vous pourrez obtenir votre carte PASS Carrefour avec les seuls justificatifs suivants :
Pièce d’identité.
RIB/IBAN.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Vos 2 derniers bulletins de salaire.
Mon avis sur la Carte PASS de Carrefour Banque
Ce crédit réutilisable vous permet de choisir votre mode de règlement. Si vous choisissez de privilégier votre réserve, vous n’aurez pas à le justifier.
À l’opposé, si vous choisissez de ne pas utiliser votre crédit, alors vous ne devrez pas d’intérêts. Enfin, vous pouvez aussi choisir de n’en dépenser qu’une partie. Dans ce cas-là, c’est le montant emprunté qui servira de base pour calculer vos intérêts.
6. La nouvelle carte de crédit Cpay : facile et rapide
Avec Cpay de Cetelem, vous pouvez emprunter entre 500 et 4 000 €. Vous choisissez votre mensualité ou votre durée de remboursement.
Une carte de crédit qui vous permet de payer comme vous l’entendez
C’est vous qui choisissez : au comptant, à crédit, en plusieurs fois… Votre choix n’est pas facturé. Seul l’utilisation de votre réserve l’est.
Cpay est à la fois un crédit renouvelable, et à la fois une carte de crédit, le tout associé dans la même carte. La carte Cpay est utilisable dans tout le réseau Mastercard, dans les magasins mais aussi en ligne.
Une gestion en ligne
Il est simple de gérer votre crédit directement depuis votre espace web. Quelques clics suffisent pour demander de modifier votre date de prélèvement, sans avoir à donner d’explications, ou de sauter une mensualité de remboursement.
Mon avis sur Cpay de Cetelem
Toutes les fonctionnalités disponibles en font un crédit renouvelable qui vit « avec son temps », parfaitement ancré dans son époque. Vous n’aurez pas à justifier d’un projet particulier. Cet « anonymat » est appréciable.
Les autres organismes de crédits à la consommation
Ils sont nombreux. Voici, classés par ordre alphabétique les principaux d’entre eux, réputés pour leur sérieux.
Nous vous conseillons de les comparer avant de vous engager, un emprunt, même minime, étant une démarche importante dans la gestion de son budget.
Accessio de Cofidis.
Accord Libre de la banque du même nom.
Allure Libre du CIC.
Alterna de la Société Générale.
Atout Libre du Crédit Agricole.
Compléo de Groupama.
Le crédit renouvelable de Cetelem.
Creodis de la BRED.
Etoile Avance du Crédit du Nord.
Mistral de Finaref.
Norrsken.
Oney.
Le Plan 4 du Crédit Mutuel.
Provisio de BNP Paribas.
Reflexis d’Allianz.
Larg’O d’Axa.
Teoz des Caisses d’Epargne.
Toutes les grandes banques ont une formule de ce type à proposer à leurs clients, et parfois, une ouverture sera facilitée si vous y avez déjà un compte de dépôt puisque le conseiller vous connaît.
Mise en garde : les dangers d’une carte bancaire avec crédit renouvelable
Les consommateurs doivent comprendre que ce n’est pas parce qu’on a une réserve d’argent qu’il faut l’utiliser sans cesse et sans réfléchir. Voici pourquoi.
Une carte de fidélité n’est pas une carte revolving
C’est sans doute une source de confusion chez ceux qui rejoignent chaque jour la longue liste des surendettés. Les points de fidélités ne sont pas la même chose qu’un paiement.
Les intérêts
1 euro dépensé égal la même somme à rembourser, plus les intérêts, et ils n’ont rien à voir avec ceux des crédits immobiliers.
Le taux pratiqué est bien souvent autour des 15 %, voir plus. Ce chiffre fait réfléchir, surtout quand on sait que ce sont souvent les plus fragiles économiquement qui empruntent de cette façon-là
Comment rembourser un crédit revolving ?
Notre conseil : quand vous souscrivez ce genre de prêt, vous avez deux solutions :
Soit vous le remboursez une fois votre achat effectué, puis vous le clôturer.
Soit vois attendez d’avoir payé toutes les mensualités avant, éventuellement, de vous en resservir pour une autre dépense.
Montrez-vous responsable
Votre budget familial en dépend, et devoir payer des intérêts tous les mois représente une grosse somme en définitif.
Souvent on ne rembourse que très peu de capital, l’essentiel de la mensualité étant consacrée aux intérêts. Le mieux est donc de rembourser par anticipation, si vous le pouvez ou si vous avez une rentrée d’argent inattendue.
Soyez réaliste
Quand on souscrit un crédit revolving, avec ou sans carte de paiement associée, il faut se montrer vigilant et responsable.
Cette réserve d’argent rapide qui se reconstitue au fur et à mesure des dépenses doit être souscrite pour consommer, ou pour régler un évènement inattendu, des vacances, en aucun cas pour régler des dettes.
Enfin, sachez que d’une façon générale, obtenir une carte revolving sans fiche de paie n’est pas souhaitable ni possible.
Le report de paiement : évitez de reporter vos mensualités
Cette facilité de caisse, il ne faut pas en abuser. À n’utiliser que si vous avez un trou imprévu dans votre budget, car le report augmente votre dette, même s’il vous fait gagner du temps.
Informez-vous avant de souscrire
C’est ce qui va vous permettre, entre autres, de différencier un mauvais organisme prêteur d’un bon. Celui-ci doit vous mettre au courant de tous les risques que vous encourez.
Même si la loi les y oblige, certaines banques et consorts ont tendance à abuser des petites lignes sur les contrats. Raison pour laquelle les associations de consommateur se montrent très vigilantes sur le sujet.
La loi Lagarde, et plus récemment la loi Hamon ont fait avancer les chose pour responsabiliser le consommateur et l’informer au mieux.
Comment faire un crédit revolving à l’étranger ?
Une crédit facile en France ou ailleurs dans le monde, ça n’existe pas, ou alors à des taux élevés, surtout si vous êtes FICP !